Etsitkö edullista lainaa pienelle tai suurelle summalle? Hae.fi on koonnut Suomen parhaat lainat samaan paikkaan, jotta voit vertailla lainat nopeasti ja vaivattomasti.
Lainavertailua ei ikinä kannata jättää tekemättä, sillä jo muutaman tonnin lainoissa ero halvimman ja kalleimman lainan välillä voi olla satoja euroja. Ja mitä suurempi laina, sitä enemmän voit säästää tehokkaalla lainavertailulla.
Hae.fi:n avulla voit vertailla haluamasi kokoiset lainat muutamassa minuutissa. Sivuiltamme näet eri lainayhtiöiden tarjoamien lainojen koot ja laina-ajat sekä suuntaa-antavan korkotason, ja sopivan vaihtoehdon löydettyästi voit hakea ja saada lainaa heti tilille.
Vertaa lainat
Top 5 lainat – Marraskuu 2024 🎖️
Jos et syystä tai toisesta halua käyttää Hae.fi:n ilmaista lainavertailutyökalua, voit pyytää lainatarjouksen myös suoraan lainantarjoajalta. Olemme listanneet alle viisi luotettavaa ja edullista lainayhtiötä, joista asiakkaillamme on hyviä kokemuksia. Valitse sopiva vaihtoehto ja siirry lainahakemukseen klikkaamalla lainayhtiön nimeä.
Top 5 parhaat lainat ovat tässä:
| Lainayhtiö | Nimelliskorko | Laina-aika | Lainasumma | Erityistä |
|---|---|---|---|---|
| Ferratum | 8,50–13,95 % | 12–240 kk | 2 000 – 30 000€ | Selkeät ja läpinäkyvät lainaehdot |
| Omalaina | 4,19–19,00 % | 12–180 kk | 100 – 60 000€ | Ilmainen lainojen kilpailutuspalvelu |
| Bank Norwegian | 7,49–12,9 % | 12–180 kk | 1000 – 60 000€ | Selkeä kulutusluotto heti tilille |
| Lainasto | 19,9–19,9% | 12–88 kk | 100 – 3 000€ | Virtuaalinen Visa-luottokortti |
| Vippi.fi | 13,9–19,9 % | 3–88 kk | 100 – 10 000€ | Suomen suosituin pikavippi |
Voit saada lainaa heti tilillesi
Hae.fi:n lainavertailusta löydät sopivan lainan isoihin ja pieniin tarpeisiin – maksimissaan voit hakea lainaa jopa 60 000 euroon asti. Jos rahan tarve on pikainen, voit saada lainaa ilman vakuuksia jo vartin sisällä tai ainakin saman päivän aikana.
Vakuudeton laina on mahdollista hakea täysin netin kautta, ja nopeimmillaan lainahakemuksen täyttäminen ja lainatarjouksen saaminen vie noin vartin verran. Tarjouksen voi hyväksyä omilla verkkopankkitunnuksilla, ja sen jälkeen laina maksetaan tilille välittömästi.
Koska varsinainen lainan hakeminen on siis näinkin nopeaa ja helppoa, voit huoletta uhrata muutaman minuutin lainojen vertailulle sekä miettiä vielä tarkemmin, mikä on juuri sinulle paras lainasumma ja laina-aika. Näistä asioista saat tiiviin tietopaketin tältä samaiselta sivulta. Huolella harkittu ja hyvin mitoitettu laina ei aja ottajaansa maksuvaikeuksiin, eli maltti on valttia myös lainamarkkinoilla.
Lainan vertailu kannattaa
Lainojen vertailu vie vain muutaman minuutin aikaasi, koska Hae.fi:n kautta voit nähdä yhdellä silmäyksellä merkittävimmät erot Suomen suosituimpien lainayhtiöiden välillä.
Eri lainayhtiöt tarjoavat jonkin verran toisistaan poikkeavia tuotteita. Jotkut lainafirmat myöntävät lainaa esimerkiksi jo 18-vuotiaille ja toiset vain yli 25-vuotiaille, ja myös hakijoilta vaadittava tulotaso vaihtelee. Käytännössä toiset yhtiöt antavat lainaa siis hieman isommalla riskillä kuin toiset, ja tästä syystä lainojen todellinen vuosikorko -haarukka on erilainen.
Lainojen korot ja ehdot vaihtelevat myös lainatyypin mukaan. Nopeaan ja pienempään tarpeeseen tarkoitettu pikalaina on usein kuluiltaan kalliimpi, ja pidemmälle ajanjaksolle otettu, suurempi laina taas korkotasoltaan matalampi. Pikalainatyyppistä velkaa ei siis kannata ottaa suurta määrää, sillä tällaisen lainan saa usein halvemmalla toisentyyppisestä lainayhtiöstä.
Myös lainatarjouksia voi vertailla
Lainavertailutyökalun avulla näet heti, mitkä lainanantajat antavat haluamallesi lainasummalle ja laina-ajalle parhaan keskimääräisen koron. Muista kuitenkin, että lopullinen korko näkyy vasta henkilökohtaisesti tehdyssä lainatarjouksessa, jonka saat lainahakemuksen tekemisen jälkeen.
Lainatarjous tehdään aina hakijan hakulomakkeessa esittämien omien tietojen perusteella. Mitä parempi taloudellinen tilanne ja tulotaso hakijalla on, sitä paremmilla ehdoilla lainaa voi saada. Asia ei kuitenkaan ole täysin yksiviivainen, sillä lainayhtiöt arvottavat hakijoita toisistaan poikkeavilla kriteereillä. Voit hakea lainaa siis täysin samoilla tiedoilla ja saada silti eri yhtiöiltä erilaiset lainatarjoukset.
Tästä syystä lainahakemus kannattaa joskus tehdä pariin eri lainayhtiöön – etenkin, jos ensimmäinen vertailun jälkeen tehty hakemus ei tuota tyydyttävää tulosta. Muista, että lainahakemuksen tekeminen ja lainatarjouksen saaminen ei vielä sitouta sinua yhtään mihinkään.
Miten lainavertailu tapahtuu käytännössä?
Valitse sivun ylälaidassa olevasta liukuvalikosta lainasumma ja laina-aika. Laina-aika määrittyy sen mukaan, kuinka paljon voit maksaa takaisin lainasta kuukausittain. Laina-aikaa muuttamalla myös lainan kuukausierä muuttuu.
Seuraavaksi saat eteesi luettelon pankeista ja lainayhtiöistä, joiden valikoimista löytyy haluamasi tyyppinen vakuudeton laina. Voit vertailla lainantarjoajia kätevästi keskenään, sillä näet listasta kunkin yhtiön lainan keskimääräisen koron sekä lainan kokonaiskustannukset. Muista kuitenkin, että kyseessä on arvio – lopullinen todellinen vuosikorko näkyy vasta kun haet lainaa ja saat virallisen lainatarjouksen.
Kun paras vaihtoehto on löytynyt vertailun avulla, voit hakea lainaa nopeasti täyttämällä lainahakemuksen. Saat sen jälkeen sähköpostissa lainatarjouksen, jonka voit halutessasi hyväksyä verkkopankkitunnuksilla. Muista, että lainaa ei ole pakko ottaa, vaikka saisitkin tarjouksen lainayhtiöltä.
Mikäli tavoitteenasi on saada laina heti, voit valita yhtiön, jolta saa lainaa nopeasti. Voit myös tarkistaa, tekeekö oma pankkisi yhteistyötä kyseisen yhtiön kanssa – tällaisessa tapauksessa rahaa saa usein tilille jo saman päivän aikana. Lainan voit saada aina ilman vakuuksia tai takaajia.
Kenen on mahdollista hakea lainaa?
Vakuudettomia lainoja voivat hakea kaikki täysi-ikäiset, Suomessa asuvat henkilöt. Jotkut lainanantajat arvostavat hieman varttuneempia hakijoita, jolloin lainan saamiseksi on oltava esimerkiksi vähintään 20-vuotias tai vanhempi. Kuitenkin myös 18-vuotias voi lainata rahaa, mikäli on hoitanut raha-asiansa mallikaasti.
Kun lainaa haetaan, täytyy hakijalla täytyy olla myös tietyn kokoiset vuositulot. Niiden ei tarvitse olla kuitenkaan suuret, sillä lainasumma myönnetään aina hakijan tulotasoon suhteutettuna. Lainan kilpailutus tehdään pienituloisen maksukykyyn soveltuvalla summalla.
Mikäli sinulla on maksuhäiriömerkintöjä, et valitettavasti voi hakea lainaa. Ennen uuden lainan kilpailuttamista sinun tulee hoitaa luottotietosi kuntoon. Älä hae lainaa enempää, jos sinulla on entuudestaan vaikeuksia selvitä aikaisemmista veloistasi. Tällaisessa tapauksessa kannattaa sen sijaan tutkia, voisiko kuukausilyhennyksiä saada pienennettyä yhdistelmälainan avulla.
Hae.fi:n välittämät lainat myönnetään ilman vakuuksia tai takaajia. Lainan saamiseksi ei siis tarvitse pantata omaisuuttaan tai velvoittaa sukulaisia takaamaan lainaa puolestasi.
Lainaa yhteishakijan kanssa
Mikäli tulosi ovat pienehköt, voit tehdä lainahakemuksen toisen hakijan kanssa. Yhteishakijan kanssa saat helpommin sopivan lainan jopa 60 000 euroon asti, ja lainan korko tulee todennäköisesti olemaan huomattavasti pienempi.
Yhteishakija sitoutuu maksamaan koko lainan takaisin, mikäli lainan ensisijainen hakija joutuu maksuvaikeuksiin. Kun velasta vastaa kaksi henkilöä, on tilanne lainan antajan kannalta riskittömämpi. Voit hakea lainaa isomman summan ja lainan kuukausierä voi olla silti pienempi, kun todellinen vuosikorko on rutkasti halvempi.
Laske sopiva lainasumma ja laina-aika tarkasti
Sopivan lainasumman määrittely onnistuu laskemalla yhteen taloutesi tulot ja menot ja toteamalla, kuinka suuri summa sinulle jää kuukausittain tästä yli. Älä ikinä hae lainaa laskematta ensin realistisesti, kuinka suurta kuukausierää voit maksaa ilman mitään ongelmia. Vääränlaiseen lainaan sitoutumalla voit saada pahimmassa tapauksessa itsellesi maksuhäiriömerkinnän.
Kuukausittainen lainalyhennys ei kuitenkaan saa kattaa koko osuutta käyttövarastasi, sillä yllättäviä menoeriä tulee silloin tällöin aina eteen. Laina-aika on suhteellinen lyhennyksen kokoon, eli mitä pidempi laina-aika, sitä pienempi on arvioitu kuukausierä.
Pidempi laina-aika tarkoittaa kuitenkin myös kalliimpaa lainaa, sillä tulet maksamaan korkoa jokaisesta ylimääräisestä lyhennyskuukaudesta. Näin takaisinmaksettava summa tulee olemaan isompi. Esimerkiksi 15 vuoden laina-ajan valinta voi tulla yllättävän kalliiksi.
Hae.fi:n kautta haettavissa lainoissa lainan takaisinmaksun aikaväli voi olla 1 – 15 vuotta. Mieti laina-ajan pituus siis huolellisesti ja täytä lainahakemus vasta sen jälkeen.
Valitse paras laina pienillä kustannuksilla
Kun vertailet lainoja, ei lainan korko ole ainoa kuluerä. Lainoihin liittyy yleensä aina myös muita kustannuksia, kuten esimerkiksi tilinhoitomaksu tai avausmaksu.
Meidän kauttamme tehty lainojen vertailu tarkoittaa, että sinun ei tarvitse murehtia jokaisen pienellä präntätyn tekstin lukemisesta. Näet saamissasi lainatarjouksissa aina lainan todellisen vuosikoron, johon sisältyy kaikki lainaan liittyvät kulukorvaukset ja maksut. Tällä tavoin voit hakea sopivan lainan edullisimmilla ehdoilla helposti ja saat rahat samana päivänä.
Vertaile lainat ilman sitoumuksia
Lainoja kannattaa vertailla, vaikka et välttämättä olisi varma aikomuksestasi ottaa laina. Mikäli esimerkiksi harkitset auton ostamista tai remontin tekoa, hae lainaa jo hyvissä ajoin etukäteen. Vertaile lainasi valmiiksi Hae.fi:n kautta milloin vain, ja lainahakemuksen tehtyäsi ja lainatarjouksen hyväksyttyäsi saat rahat tilillesi vaikka saman päivän aikana.
Hae lainaa sille summalle, jonka arvioit riittävän tulevaan lainantarpeeseesi. Jos esimerkiksi kaavailet ostavasi noin 10 000 euron arvoisen auton ja saatkin uuden menopelin 9 000 euron hintaan, ota yhteyttä valitsemaasi lainayhtiöön ja pyydä heiltä uusi tarjous. Lainaa ei ikinä kannata ottaa vain tilille makaamaan eikä turhuuteen tuhlattavaksi, sillä laina on aina pakko maksaa takaisin korkojen kera.
Mikäli lainan tarve on kuitenkin huomattavasti aiempaa suurempi, hae lainaa uudelleen. Voit myös vertailla ja kilpailuttaa lainoja niin usein kuin tarve vaatii – lainan hakeminen on aina ilmaista, eikä sido sinua mihinkään.
Hyvä tietää lainojen vertailusta ja kilpailuttamisesta
Hae.fi:n kautta voit vertailla lainoja helposti milloin vain ja lainahakemuksen teon jälkeen saada lainan jopa vartin sisällä. Jos lainantarpeesi ei ole tulenpalava, voit myös valita myös jonkin Hae.fi-sivulta löytyvistä kilpailutuspalveluista ja kilpailuttaa yhdellä hakemuksella monta eri lainantarjoajaa.
Kilpailutuspalvelun kautta saat useita lainatarjouksia haluamallesi summalle ja laina-ajalle. Suurimmillaan lainoja voi kilpailuttaa jopa 60 000 euroon asti ja jopa 15 vuoden laina-ajalla. Saat hakemuksen lähetettyäsi lainatarjouksia yleensä saman päivän aikana, ja voit valita niistä vaihtoehdon, jossa on hyvät ehdot ja sopiva lainan kuukausierä. Toki kilpailutettu laina voi olla myös pieni.
Lainat kannattaa vertailla, sillä etenkin isommissa lainoissa erot halvimman ja kalleimman lainan välillä ovat suuret. Jos kyseessä on esimerkiksi yli 10 000 euron vakuudeton laina, voit saada tehokkaalla vertailulla satojen tai jopa tuhansien eurojen säästöt ja sinun on mahdollista maksaa pienempää kuukausierää. Lainojen vertailemisesta on siis päivänselvää hyötyä.
Lopullinen lainakorko määräytyy henkilökohtaisten tietojesi ja varallisuutesi perusteella. Täytä siis hakemus aina huolellisesti, sillä lainojen vertailusta on suurin hyöty silloin, kun kaikki mahdolliset puolestasi puhuvat tekijät on kirjattu tarkasti hakemukseen.
Lainan hakeminen on mahdollista myös yhdessä toisen kanssa. Joissain tapauksissa vakuudeton laina on tällöin mahdollista saada huomattavasti suurempi summa kuin yksin hakiessa. Lainan hakeminen onnistuu siis yhdessä toisen ihmisen, kuten puolison, ystävän tai sukulaisen kanssa.
Lainaa eri tarpeisiin
Lainan vertailu kannattaa aina, olipa kyseessä sitten kulutusluotto, autolaina, venelaina, sijoituslaina, remonttilaina, yrityslaina, puskurirahasto tai vaikkapa kaikkien mahdollisten jo kertyneiden lainojen, luottojen ja/tai vippien yhdistäminen. Kun tarvitset lainaa, voit vertailla lainat helposti ja vaivattomasti Hae.fi:n kautta ja löytää sopivan lainan hetkessä.
Usein kysytyt kysymykset
Olemme koonneet alle muutamia usein mieltä askarruttavia kysymyksiä kauttamme haettaviin lainoihin liittyen.
Hae.fi:n kautta voi hakea lainaa 18-vuotias Suomen kansalainen, jolla on suomalainen pankkitili (lainoja ei makseta ulkomaisille tileille). Tulojen ei tarvitse olla suuret, kunhan ne ovat säännölliset. Myös eläkeläinen voi saada heti lainaa tilille.
Kyllä voi. Summat määräytyvät aina lainantarjoajan hakijan maksukyvystä tekemän arvion mukaan. Usein kuitenkin lainat, joita voidaan myöntää henkilöille ilman säännöllisiä tuloja, ovat pienempiä kuin säännölliset tulot omaaville henkilöille myönnettävät lainat.
Voit hakea lainaa, mutta useimmiten sitä ei myönnetä. Käytännössä ilman luottotietoja ei voi saada heti lainaa tilille, mutta asia voi järjestyä esimerkiksi Takuusäätiön kautta.
Ei tarvitse. Kun haet lainaa omalle tilille yksityiskäyttöön, ei se, mihin aiot rahat käyttää, kuulu meille.
Koska me itse emme tee lainatarjouksia, vaan sen tekevät yhteistyökumppanimme, on suoraa vastausta vaikea sanoa. Siihen, miksi lainantarjoaja ei ole päättänyt myöntää lainaa, voi olla useita erilaisia syitä. Joskus esimerkiksi haetun lainan määrä voi olla liian suuri tuloihin verrattuna tai lainaa ei voida myöntää heti, sillä hakemukseen tarvitaan lisätietoja.
Se riippuu täysin lainatyypistä ja luotonantajasta. Lopullisen vastauksen saa vain tekemällä lainahakemuksen. Kun saat lainatarjouksen, näkyy siitä lopullinen lainasumma, korko sekä kuukausierä.
Lainatarjouksen hyväksyminen tapahtuu useimmiten mobiilivarmenteella tai verkkopankkitunnuksilla, joilla todistat henkilöllisyytesi verkossa.
Huomioita ennen lainan hakemista:
- Lainoissa usein ensimmäisenä ilmoitettu korko, eli nimelliskorko, ei kerro välttämättä kaikkia lainan kustannuksia. Kuluttajansuojalain mukaan lainanantajan on kerrottava hakijalle myös todellinen vuosikorko, joka sisältää lainan muut mahdolliset kulut, kuten avausmaksut ja lainanhoitokulut. Lainojen vertailussa on siis tärkeää tarkistaa, kuinka suuri on on lainan todellinen vuosikorko nimelliskoron lisäksi.
- Mieti tarkkaan, paljonko todella tarvitset lainaa ja valitse lainatyyppi sen mukaan. Liian pieni laina, kuten pikavippi, voi johtaa siihen, että uuden lainan tarve yllättää jo ennen aikaisemman lainan takaisinmaksua. Jos laina on vastaavasti liian suuri, sinun täytyy maksaa suotta takaisin korkoa ja kuluja tilillä makaavasta rahasta.
- Katso säästövinkit, joiden avulla voisi olla mahdollista kerätä lainan määrä ilman lainan ottamista.
- Tee ennen kaikkea realistinen laskelma lainan takaisinmaksusta jo ennen lainatarjouksen hyväksymistä. Tähän laskelmaan on hyvä lisätä myös esimerkiksi pari huonompaa kuukautta, jotta et joudu vaikeuksiin yllättävänkään ylimääräisen menon vuoksi. Tällaisien kuukausien varalta kannattaa myös tarkistaa, minkälaisia mahdollisuuksia lainaehdoissa on esimerkiksi maksuvapaille kuukausille. Maksuvapaan aikana lainasta täytyy maksaa vain korko.
Kun siis muistaa valita lainansa maltilla oman tarpeen ja takaisinmaksukyvyn mukaan, ei laina pääse muodostumaan ongelmaksi. Lainatarjous tehdään aina henkilökohtaiseksi, joten sinulla itselläsi on yllättävän paljon varaa vaikuttaa sen sisältöön. Tarkalla suunnittelulla saat lainasta enemmän hyötyä itsellesi.